 |
| Llyod of London |
Kami ingin memperkenalkan pendekatan Manajemen Risiko dan Asuransi
baru yang dikenal sebagai Pengalihan Risiko Alternatif dalam bentuk Asuransi
Kaptif (ART / CI) atau Alternative Risk Transfer in the form of Captive Insurance(ART/CI).
Konsep
ART / CI sejalan dengan misi dan tujuan dari PERUSAHAAN dalam meningkatkan
kinerja Perusahaan:
• Memantau dan menyediakan Manajemen Risiko dan
asuransi yang selalu update
•
Memperkenalkan manajemen risiko baru, mekanisme asuransi, dan skema untuk
memungkinkan PERUSAHAAN memaksimalkan manfaat asuransi dan mengurangi biaya
• Menyiapkan "manajemen risiko dan
konsultan asuransi internal"
• Memastikan transformasi asuransi dari Pusat
Biaya menjadi Pusat Laba (Cost center to profit center)
Captive adalah bentuk
transfer risiko yang dikenal sebagai "Perusahaan asuransi yang dimiliki
oleh tertanggung". Usaha untuk mengasuransikan risiko dan kepentingan Perusahaan
induknya, memberikan keuntungan yang dihasilkan oleh program captive.
Di industri minyak
dan gas secara keseluruhan, Captive dapat mengurangi biaya asuransi sebesar 25%
seperti yang dialami oleh Petronas Malaysia.
Captive Insurance
sebagai sarana pengelolaan risiko yang lebih baik daripada asuransi
tradisional. Captive dibuat dengan mempertimbangkan
skenario berikut.
• Riwayat kehilangan (claim history) yang baik
• Dalam jangka waktu yang cukup lama, biaya
premi tahunan Perusahaan induk melebihi pembayaran klaim asuransi yang
diterima.
• Perusahaan asuransi lokal tidak memberikan layanan yang maksimal
• Perusahaan asuransi lokal tidak dapat
menawarkan solusi asuransi yang sesuai karena karakter dan ukuran bisnis Anda,
sedangkan produk asuransi standar hanya menjamin sebagian dari risiko
• Asuransi menjadi biaya yang perlu dikendalikan
Manfaat Captive meliputi:
• Penerapan Captive akan meningkatkan kwalitas manajemen
risiko: semakin sedikit kerugian yang terjadi, semakin banyak akumulasi laba di
dalam captive.
• Pemilik Captive menentukan dan mengontrol
penempatan reasuransi
• Akumulasi premi di dalam Captive dapat
digunakan sesuai dengan kebijaksanaan pemilik
Sebagai
bagian dari manajemen risiko Perusahaan, Captive dapat mengasuransikan risiko
dari semua Perusahaan yang berafiliasi dengan Perusahaan termasuk risiko yang
terkait dengan pemiliknya. Ini akan meningkatkan volume premium asuransi di
dalam captive dan akan mendiversifikasi portofolio bisnis captive.
Pilihan
Captive
Tergantung
pada tingkat risiko, anggaran, tingkat premi yang diharapkan, dan variabel
lainnya, ada beberapa jenis Captive yang perlu dipertimbangkan.
Captive
murni, dimungkinkan untuk membentuk a) Captive kelompok b) menyewakan Captive
yang telah ditetapkan dari manajer underwriting (rent-a-captive)
Cara kerja Captive
1. Langkah Pertama
Transfer premium ke Captive
Captive
akan didaftarkan terdaftar di daerah yang ditentukan, dengan pajak rendah yang
menguntungkan. Bergantung pada negara asal Perusahaan induk, transfer mungkin
memerlukan kerjasama dari Perusahaan asuransi lokal (fronting). Perusahaan
fronting akan mengeluarkan polis asuransi kepada Perusahaan induk dan
menyerahkan risiko kepada Captive.
2. Langkah Kedua
Pengaturan perlindungan reasuransi
Stabilitas
keuangan dijamin melalui program reasuransi yang komprehensif. Bagian dari
premi yang diterima oleh Captive akan digunakan untuk membeli perlindungan
reasuransi. Ini akan melindungi Captive dan pemiliknya dari kerugian dengan
cara reasuransi yang paling efisien biaya lebih murah daripada asuransi dan
pilihan pertanggungan tidak terbatas pada Perusahaan lokal.
Tergantung
pada program yang dipilih, Captive dapat memutuskan untuk mempertahankan
sebagian dari risiko yang akan meningkatkan dana yang terkumpul di dalam Captive.
Jika tidak terjadi klaim dana Captive akan terus bertambah yang akan
memungkinkan untuk lebih mengurangi biaya reasuransi di masa mendatang.
3.
Langkah Ketiga
Penggunaan
dana
Akumulasi
dana dapat digunakan atas kebijaksanaan pemilik, termasuk:
• Kegiatan
investasi
• Untuk membayar
dividen kepada Perusahaan induk
4.
Langkah Ke empat
Penyelesaian
klaim
Dalam
hal terjadi kerugian, reasuransi akan mengganti kerugian kepada Captive, yang
kemudian akan mentransfer pembayaran klaim, melalui Perusahaan fronting, kepada
tertanggung.
Sebagai
konsultan asuransi manajemen risiko internal yang ditunjuk, akan mencakup
seluruh aspek manajemen risiko, dimana L&G akan fokus terutama pada
manajemen asuransi termasuk peninjauan dan desain pada program asuransi,
penempatan dan negosiasi premium dengan Perusahaan-Perusahaan fronting,
tinjauan kebijakan, proses pemantauan dan penyelesaian klaim dari captive.
Karena
kami belum memiliki detail lengkap tentang PERUSAHAAN anda, pada tahap ini kami
belum dapat menyajikan ketentuan dan kondisi asuransi rinci dan serta
perhitungan premium. Tetapi kami percaya bahwa program ini dapat mengurangi
total biaya asuransi hingga 25%.
0 comments:
Post a Comment