Penghargaan Industri Asuransi oleh Majalah Investor 2013

Tentang Penulis:

Taufik Arifin adalah Certified insurance Broker, Konsultan dan Ahli asuransi. Mempunyai keahlian khusus di bidang asuransi antara lain, Heavy Equipment Insurance, Marine Cargo Insurance, Motor Vehicle Insurance, Property All Risks Insurance, Construction Erection All Risks Insurance, Oil and Gas Insurance, Electric Power Plant Insurance, Surety Bond, Credit and Trade Insurance and Contra Bank Guarantee i.e. Bank Guarantee.

Kamis 4 Juli 2014 lalu bertempat di hotel Four Season Jakarta telah diadakan malam penghargaan kepada perusahaan-perusahaan asuransi Indonesia yang mempunyai kinerja terbaik pada tahun 2012 silam. Acara ini diadakan oleh majalah INVESTOR salah satu media yang konsisten memperhatikan perkembangan industri asuransi Indonesia.

Team juri pada edisi kali ini terdiri dari para tokoh asuransi Indonesia antara lain Herris Simanjuntak, Hotbonar Sinaga, Frans Lamuri, Budi Hikmat. Narasumber untuk talkshow malam itu Erikson Hutapea dan Hendrisman Rahim.

Hadir acara bergengsi ini para President Direktur Perusahaan Asuransi, CEO, pendiri dan pengurus KUPASI (komunitas penulis asuransi) seperti Irvan Rahardjo, Kepler A Marpaung serta para undangan khusus lainnya.

Primus Dorimulu

Primus Dorimulu selaku Redaktur majalah Investor dalam kata sambutannya menyampaikan bahwa Bank Dunia baru saja merevisi ke bawah pertumbuhan ekomomi Indonesia, tapi kita tidak perlu khawatir karena bank dunia sering salah. Pertumbuhan ekonomi Indonesia itu unpredictable. Selalu bertumbuh di atas prediksi. Karena Indonesia punya banyak faktor-faktor yang tidak diperhitungkan oleh bank dunia.

Premi asuransi terus bertumbuh secara signifikan setiap tahun. Tahun ini adalah tahun ke 13 majalah Invenstor menyelenggarakan peringkat perusahaan asuransi Indonesia. Tujuannya adalah untuk terus mamacu pertumbuhan industri ini. Kalau saja pemerintah sungguh-sungguh dengan peningkatan kesejahteraan bangsa, seharusnya pertumbuhan industri asuransi akan semakin cepat.

Ada 7 tantangan indusiti asuransi saat ini:

2015 Indonesia memasuki AFTA. Indonesia harus bisa bersaing dengan perusahaan asuransi dari kawasan ASEAN. Dari 10 perusahaan asuransi terbesar asuransi di kawasan ASEAN saat ini tidak ada satupun perusahaan asuransi yang berasal dari Indonesia. Apalagi di tingkat Asia. Perusahaan asuransi terbesar Indonesia assetnya baru 38,8 trilliun, masih jauh dari peringkat ke 10 perusahaan asuransi terbesar di ASEAN.
Peralihan pengawasan industri asuransi ke OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Ada kekhawatiran apakah ditangan OJK industri asuransi akan lebih maju? Apalagi di sistim OJK ini perusahaan harus membayar iuaran.
Tingkat penetrasi asuransi di Indonesia baru 4% sementara di Malaysia 41% dan di Singapura 134%. Premi asuransi baru 1,2% premi asuransi terhadap GDP
Permodalan asuransi, bagaimana memperkuat permodalan? Ada 10 perusahaan asuransi terbesar dengan mempunyai modal di atas 6 triliun untuk asuransi umum. Tapi masih banyak yang modalnya di bawah 100 milyar. Asuransi jiwa mempunyai equitas 9 triliun, lebih besar dari perusahaan asuransi umum. Tapi kita tidak boleh meremehka yang kecil. Yang besar harus dipelihara, yang kecil tetap harus dikembangkan.
Perlu usaha memasyarakatkan pentingnya manfaat asuransi dengan memaksimalkan asuransi mikro
Perang tariff di asuransi umum harus segera dihentikan
Perdebatan mengenai unit link

Secara keseluruhan perkembangan industri tidak banyak berubah. Jumlah perusahaan asuransi tidak berubah dari tahun lalu. Portofolio asuransi jiwa masih lebih banyak pada reksadana. Sementera asuransi umum masih domininan pada deposito yaitu sebesar 43,3%

Perbandingan kinerja Asuransi jiwa dengan asuransi umum. Asuransi jiwa assetnya bertumbuh 18%, jumlah investasi 18%, hasil investasi 58% laba bersih 13%. Asuransi umum asset 14%, hasil investasi 10% dan labah bersih 21%

Reasuransi bertumbuh asset 22,7% hasil investasi 34% laba bersih 54%.

Firdaus Djaelani Dewan Komisaris OJK

Firdaus Djaelani selaku Dewan Komisioner OJK bidang industri keuangan non bank mengatakan bahwa saat ini ada 4 atau 5 media yang memberikan award kepada industri asuransi, itu bagus karena menunjukkan bahwa industri ini sangat menarik.

Pertumbuhan industri asuransi Indonesia masih sangat menjanjikan. Salah seorang pengamat investasi di Asia mengatakan “good bye China and welcome Indonesia”. Investor dunia sekarang melihat Indonesia. Pernyataan Ini tentunya dari tingkat pertumbuhan ekonomi, bukan dari segi besarnya pasar. Tentunya pertumbuhan ekonomi akan membawa dampak pada pertumbuhan industri asuransi. OJK sudah banyak dikunjungi oleh para cara investor di bidang asuransi dari berbagai wilayah. Dari Eropa, Asia bahkan dari Afrika. Pergerakan ekonomi Indonesia dari low income level ke middle income level sangat menarik. Kalau income perkapita kita sekarang dibawah USD 4,000 tapi kalau dalam 10 tahun lagi bisa menjadi USD 15,000, bayangkan betapa besarnya pertumbuhan industri asuransi Indonesia.

Masalah AFTA, perundingan sudah lama tapi perkembangannya saat ini masih adem-ayem saja. Kita masih mempunyai kebebasan berasuransi, tapi akan tetap akan ada peraturan. Kita sepakat bahwa otoritas dari masing-masing negara harus melindungi konsumennya. Undang-undang di negara kita masih belum berubah. Belum ada kesepakatan antara regulator ASEAN mengenai detail hal ini. Kan tidak mungkin sebuah perusahaan kecil dari Vietnam bisa beroperasi di Indonesia. Kriteria perusahaan yang boleh beroperasi di negara lain harus ditentukan terlebih dahulu. Barang kali yang paling diuntungkan dari AFTA ini adalah Singapura dan Malaysia. Yang sudah besar dan siap untuk melakukan expansi. Yang pasti, perusahaan kecil tidak mungkin beroperasi di negara lain. Mesti ada persyaratan permodalan yang wajar. Harus diingat adanya pasar bebas ASEAN ini bukan berarti tidak ada regulasi, kita tetap harus melindungi konsumen kita. Kita ingin hanya perusahaan yang siap dan mampu saja yang bisa memanfaatkan pasar AFTA ini.

Peralihan dari Bapepam LK ke OJK, peralihan sudah berjalan dengan mulus. Apakah industri kita bisa lebih bagus atau tidak? OJK sudah bertekat bahwa ke depan, kalau ada perusahaan yang bermasalah, OJK akan carikan solusi, kalau masih bisa diperbaiki, akan diperbaiki, tidak akan ada lagi perusahaan yang mempunyai kinerja RBC yang begitu buruk. OJK mempunyai wewenang khusus yang tidak pernah diberikan sebelumnya. OJK mempunyai wewenang tertulis untuk melakukan merger perusahan asuransi yang bermasalah, memindahkan portfolio perusahaan asuransi yang bermasalah dari perusahaan A kepada perusaaan asuransi B. OJK mempunyai wewenang mengganti Komisaris dan Direksi perusaaan asuransi yang bermasalah. Sering ada pemilik yang tidak bisa mengambil keputusan karena konflik internal. OJK tidak bisa menunggu jika tidak ada solusi dari pemilik. Dengan adanya wewenang seperti ini seharusnya tidak ada lagi perusahaan yang terkatung-katung. Hal ini dimulai dengan adanya edukasi law of enforcement. Adanya perlindungan konsumen yang optimal. Baru saja OJK mencabut izin beberapa perusahaan asuransi. Misalnya, nanti kalau ada perusahaan yang RBCnya di bawah 100 maka OJK akan segera melakukan penertiban dan mengambil tindakan. Kalau fungsi GCG (good corporate government) berjalan dengan baik, maka tugas OJK menjadi lebih mudah. Ke depan, Komisaris Independen harus 50% dari jumlah yang ada. Karena dana yang ada di dalam perusahaan asuransi adalah dana dari masyarakat.

Penetrasi asuransi yang masih rendah, itu memang kenyataan yang harus kita diakui. Ketika proses fit and proper test menjadi komisioer OJK Firdaus Djaelani sudah bertekad untuk meningkatkan penetrasi asuransi. Pertumbuhan lembaga keuangan non bank harus meningkat seperti di Malaysia yang perbandingannya antara bank dengan non bank 70:30, Korea 70:30. Kalau porsi dana lembaga non bank ini lebih besar, maka ekonomi akan lebih stabil karena ia berbentuk investasi jangka panjang.

Tahun ini adalah gerakan tahun memasarkan Micro Insurance. Selama ini industri asuransi tumbuh di atas 25% tapi itu hanya terjadi di kota-kota besar. Tapi kita belum masuk ke kota-kota kecil. Sekarang sudah ada beberapa perusahaan asuransi yang sudah mulai memasarkan micro insurance. Kita belum mempunyai definisi yang sama mengenai micro insurance. Kalau diperbankan ada target 20% untuk UMKM, harusnya model ini juga diberlakukan di industry asuransi. Perusahaan besar asuransi seharusnya bisa juga menggarap pasar di daerah.

Permodalan, memang ada perusahaan asuransi kita yang masih bermasalah. Tapi ada perusahaan yang kecil tapi small but beautiful. Mungkin perusahana seperti ini tetap bisa exist tapi mereka harus bermain dipasar kecil yang sesuai dengan modalnya. Tetapi, karena kita akan melahirkan perusahaan kecil yang akan menggarap micro insurance yang beroperasi di wilayah tertentu.

Masalah perang tariff, sekarang sedang disiapkan team biro tariff. Yang akan mengeluarkan tariff reference yang bisa digunakan sebagai patokan. Pemberian premi tidak lagi dalam bentuk hadiah, diskon dan lain-lain. Kita sudah punya referensi tarif di asuransi kendaraan bermotor. Tapi akan dibuat untuk property dan lain-lain.

Nanti akan dibuatkan lembaga penjamin polis asuransi untuk melindungi pemegang polis sama seperti penabung di bank.

Berikut ini 10 perusahaan asuransi jiwa terbaik tahun 2012 pilihan majalah INVESTOR:

PT Prodential Life Assurance
PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG
PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia
PT Asuransi Allianz Life Indonesia
PT AIA Financial
Axa Mandiri Financial Services
PT Indolife Pensiontama
PT Asuransi Jiwasraya (Persero)
PT Asuransi Jiwa Adisarana Wanaartha
PT Panin Life

10 perusahaan asuransi umum terbaik tahun 2012:

PT Asuransi Adira Dinamika
PT Asuransi Sinarmas
PT Asuransi Astra Buana
PT Asuransi Central Asia
PT Panin Insurance Tbk
PT.Asuransi Jasa Indonesia (Persero)
PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero)
PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk
PT Asuransi Tri Pakarta
PT Asuransi Pan Pacific Insurance

Perusahaan asuransi jiwa terbaik sebagian besar perusahaan joint venture sementara perusahaan asuansi umum terbaik berasal dari perusahan lokal. Informasi lengkap, bisa dibaca di majalah INVESTOR Juli 2013

Yang menarik adalah PRUDENTIAL satu-satunya perusahaan yang secara terus-menerus selama 13 tahun berhasil menjadi perusaaan asuransi jiwa terbaik.